高い金利を納得して借りた場合でも「過払い金」は返還してもらえるのか?

高い金利を納得して借りた場合でも「過払い金」は返還してもらえるのか?

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現在、過払い金が話題になっていますが、各貸金業者とも、貸した当時は、キャッシングをすれば30%とか40%といった高い利息が必要なことをテレビCMなどで告げていました。しかも「ご利用は計画的に」「借り過ぎに注意」といった注意喚起のメッセージも入っていました。

「CMやポスターを見て納得して借りたのに、今さら利息を返してなどといえるのか?」「返すと約束したのだから返さなければならないのでは?」

このように考えて、「モラル的に過払い金の返還請求なんてできない」という人は珍しくないそうです。

「了承したことを覆したからといって、心を痛める必要はありません」と話すのは、アディーレ法律事務所の篠田恵里香弁護士。

過払い金とは、「法律で定めた利息を超えた、本来、払わなくてよい利息」です。借りたときに了承したとしても、その利息自体が法律違反。遅延損害金を含めて返還を請求する権利があるわけです。

*画像はイメージです:https://pixta.jp/

■10年以上借り入れていれば平均50万円が戻ってくる?

仮に過払請求を起こせば、どのくらいのお金が戻ってくるのでしょうか。

「当事務所のデータでは、まず、過払い金が発生している人は、取引年数が5年以上6年未満の場合は40%以上、6年以上では50%を上回ります。そして10年以上11年未満の場合では、実に約80%の方々に過払い金が発生しています」(篠田弁護士)。

そして、気になる過払い金の額は…。

10年以上取引がある場合は平均して50万円超、15年以上取引がある場合は平均して200万円超の過払い金が発生しています。

「1回1回の払い過ぎの利息は小さくとも、合計すれば決して低い金額ではありません。また過払い金には遅延損害金も付与されるので予想以上に膨らむわけです。多くの方が、『こんな額になると思わなかった』と驚かれます。」(篠田弁護士)

■過払い金が戻ってくるまでのステップ

それでは弁護士は、どのような手順で過払い金を取り戻してくれるのでしょうか。

「ご依頼をいただいたらすぐに、弁護士から、借入先の貸金業者に対して弁護士が介入したことを示す『受任通知(介入通知)』を発送します。仮にご依頼時に借金が残っていた場合は、この通知によって返済・取立をストップさせます。」(篠田弁護士)

もっとも、いきなり「過払い金を請求したい」と依頼してくる人は少数派で、実際には、「今ある借金が減らないか」という相談から始まることが多いそうです。

次に、貸金業者から取引履歴を開示してもらいます。それをもとに、これまでの借入金に対する利息を、法定金利(15〜20%)に計算しなおして、過払い金の請求金額を算出します。その後、弁護士から「過払い金返還請求書」を発送し、電話や書面にて返還交渉(金額・返還日等)を行います。

通常は、合意書を取り交わし、弁護士の口座経由で、過払い金の返還手続きを行って終了ですが、返還に応じない場合は裁判所へ訴訟提起をするという流れになります。

「過払い金の返還請求の交渉は、依頼する弁護士によって結果が変わってくることは少なくありません。弁護士によって得意ジャンルは違うので、まずは過払い金の知識や交渉のノウハウに精通した弁護士を選ぶことが重要です。弁護士事務所は、決して入りにくい場所ではありません。もし、過払い金があるかもとしれないと思ったらお気軽にご相談ください。」(篠田弁護士)

*取材協力弁護士:篠田恵里香(アディーレ法律事務所のパートナー弁護士。東京弁護士会所属。東京を拠点に活動。債務整理をはじめ、男女トラブル、交通事故問題などを得意分野として多く扱う。また、離婚等に関する豊富な知識を持つことを証明する夫婦カウンセラー(JADP認定)の資格も保有している。『ゴゴスマ −GO GO!Smile!−』(CBC/TBS)や『ロンドンブーツ1号2号田村淳のNewsCLUB』(文化放送)ほか、多数のメディア番組に出演中。 ブログ「弁護士篠田恵里香の弁護道」。)

*取材・文:ライター ?竹内三保子(編集プロダクション・カデナクリエイト代表。西武百貨店入社後、紳士服飾部、特別顧客チームを経て、経済評論家の竹内宏に師事してライターに。「中小企業」「働く女性」「医療・介護ビジネス」などに関する記事を執筆。共著は『クイズ 商売脳の鍛え方』(PHP)『図解&事例で学ぶビジネスモデルの教科書』(マイナビ)など。)

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*Graphs / PIXTA(ピクスタ)

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