「貯蓄型保険」には入らないほうが良い理由

「貯蓄型保険」には入らないほうが良い理由

「掛け捨ての保険はムダだから、貯金もできる貯蓄性保険がお得」。この考えは正しくない(写真:Fast&Slow / PIXTA)

今回のマネー相談は、ズバリ「貯蓄性の保険でおカネは貯まるのか」です。貯蓄性保険にも終身保険や老後資金を考えた個人年金保険などいろいろありますが、一般的には普通の保険ほど手厚くはないにせよ、病気など万一のときに保障が受けられます。さらに銀行に預けるより利息もつくため、「一石二鳥」として人気保険商品の一つです。この連載でも別の記事の途中で扱ったことがあるのですが、お問い合わせが多いので、今回はすべてのページを使って説明したいと思います。例によって、ケーススタディの年齢が読者の皆さんと一致しなくても大丈夫ですので、早速見ていきましょう。

■「貯蓄性保険」加入なら「実質保険料なし」は本当?

相談に来たのは後藤雅之さん(40歳・会社員・仮名)と妻の里佐子さん(26歳・会社員)。現在のところ、子供はいません。1年前、結婚をしたのを機に、生命保険に加入しました。雅之さんには「掛け捨ての保険は損」という先入観があり、訪れた保険ショップで、勧められた「終身保険」と「個人年金保険」に入りました。

里佐子さんも同じ保険に加入。さらに14歳の「歳の差婚」なので「夫の亡き後も困らないように」と、里佐子さんはもう1つ終身保険を勧められて加入しました。後ほど詳しく説明しますが、2人が入った保険は終身保険3つ、個人年金保険2つの計5つ。年間の保険料総額は、2人で約95万円です。現在の後藤家の家計の手取りは年収570万円なので、95万円は年収の約17%にあたります。

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